Økte kostnader er utfordrende, og gjør at det i år er ekstra viktig å ha god oversikt over gårdens økonomi. Når tilskuddet kommer på konto i februar, er det derfor viktig å huske på at det er et helt år til neste utbetaling.
– Sett deg inn i utgiftene som kommer, og finn ut hvor mye kostnadsveksten utgjør for din gård, oppfordrer, Marianne Kirchoff.
Hun er leder for landbruksavdelingen i Landkreditt Bank, og har mye kunnskap om norske bønders økonomi. Her kommer derfor hennes fem viktigste råd for å disponere tilskuddet best mulig.
1. Husk at pengene skal vare hele året
For å få et bedre bilde av økonomien din kan det være en enkel og lærerik øvelse å sjekke saldo på kontoen hver måned, gjerne for de to foregående årene. Da kan du danne deg et bilde av utgifter og inntekter gjennom året.
VI har de siste årene opplevd en sterk kostnadsvekst, så det er viktig at du også setter deg inn i hva driftsmidlene koster i år. Sett deg ned og regn ut hva kostnadsveksten utgjør på varer som kraftfôr, diesel, gjødsel og strøm. I løpet av 2023 har også lånerenta økt jevnt gjennom hele året, noe som kan utgjøre store beløp for de med store lån.
Når du får summert årets kostnader og inntekter, og satt de opp mot tidligere regnskapsår, vil du få en bedre oversikt over økonomien din i året som kommer.
– Sett opp budsjett og lag en plan for likviditeten. Ved å sjekke tidligere regnskapsår kan du få oversikt over hvilke kostnader og inntekter du pleier å ha, og til hvilken tid på året de kommer, råder Kirchoff.
Slik får du en større forståelse av om den store pengesummen på kontoen, egentlig gir deg romslig eller trang økonomi fremover.
2. Plasser pengene fornuftig
Har du forbrukslån og kreditter er dette steder du først bør bruke av tilskuddet, for å unngå unødvendige rentekostnader.
– Landkreditt har en gunstig driftskreditt, og for mange er det fornuftig å få tilskuddet inn på denne kontoen. Fordelen med dette er at du får god oversikt over gårdens disponible midler. Har du driftskreditt, og har brukt av kreditten, er det i tillegg lurt å fylle opp igjen med tilskuddet. Da slipper du å betale unødvendige renter på trekket, forklarer Kirchoff.
Bruk kontoer med fleksible uttak
Med økte innskuddsrenter kan det være en god anledning til å hente inn litt renteinntekter, hvis tilskuddet ikke må brukes med en gang. De aller fleste har behov for å bruke tilskuddet gjennom året. Da er det lurt å velge en sparekonto som er fleksibel i antall uttak.
– Hvis tilskuddet blir stående ubrukt over tid, kan det være lurt å flytte hele, eller deler av beløpet til en sparekonto. Her får du bedre rente, enn på en brukskonto og driftskreditt, fortsetter hun.
Er du medlem i Landkreditt eller Norges Bondelag får du litt ekstra god rente på vekstkonto. Kontoen passer beløp fra 100.000 til 500.000 kroner, og har ingen begrensinger på antall uttak.
Sjekk våre ulike sparekontoer her: Får du tilskuddet inn på rett konto?
Leder for landbruksavdelingen i Landkreditt, Marianne Kirchoff, synes bøndene er flinke til å tenke langsiktig når tilskuddspengene kommer på konto.
3. Ta imot gode råd
Bruk gjerne en landbruksrådgiver, regnskapsfører eller rådgiver i banken om du er usikker på egen økonomi. De kan hjelpe deg å få bedre forståelse av totalbildet.
Det er imidlertid viktig at du spiller med åpne kort, slik at de som skal gi deg råd får se hele bildet av økonomien.
– Innimellom dukker det opp tilfeller hvor alt ser ut til å være i orden med økonomien. Både renter og avdrag betales i tide. Men så har bonden gjeld andre steder, som vi ikke ser. Det kan finnes forbrukslån til kjøp av traktor, eller betaling av sommerferien og barnehagen. Dette kan være vanskelig å fange opp, og da får vi heller ikke gitt disse kundene rådene som de trenger, sier Kirchoff.
Hun oppfordrer derfor:
– Vær ærlig med regnskapsfører, familien og banken hele veien. Still alle de «dumme spørsmålene» du måtte ha, og ta imot gode råd fra fagfolk.
4. Sikre betalingsevnen med driftskreditt
En driftskreditt kan være fornuftig å ha på gården. Da er du forberedt på at utgifter og inntekter kan svinge i løpet av året. Med driftskreditt kan du slippe betalingsproblemer når en stor regning kommer i en periode av året hvor du har lite penger på konto. Du må likevel huske på at pengene skal tilbakebetales.
– Vårt generelle råd er å prøve å ha et så lavt trekk på driftskreditten som mulig, i så store deler av året som det lar seg gjøre.
Få bedre likviditet på gården med driftskreditt
Skal du gjøre større planlagte investeringer kan det godt hende det er riktig å ta opp et lån i stedet for å bruke driftskreditten. Ved å ha en velfylt driftskreditt nå, kan du unngå å måtte ty til store trekk på driftskreditten mot slutten av året.
Med gårdskreditt kan du selv styre investeringene på gården
5. Sikre fremtiden, og bygg en buffer for uår og uforutsette hendelser
Vi har nå hatt noen år, der et endret verdensbilde har gitt større usikkerhet og ekstraordinær kostnadsvekst. Samtidig har flere år med både tørke, ekstremvær og flom gitt oss en vekker på at uforutsette hendelser kan snu opp ned på gårdens økonomi.
De aller fleste tåler en periode med flere uventede ekstrakostnader, men for de med trang økonomi kan slike hendelser bli den berømte dråpen. Det lønner seg derfor å alltid ha den berømmelige bufferen i bakhånd.
– Følg nøye med på likviditeten din, og prøv å ha oversikt over kostnader og inntekter som kommer. Her gjelder det å ha god dialog med regnskapsfører, og å ringe oss i banken om du ser du får problemer, oppfordrer banksjefen.
Husk gode forsikringer
Forsikringer kan det også være verdt å tenke på når vi snakker om uforutsette utgifter. Har du tenkt gjennom hva som skjer om du selv blir skadet, langvarig syk eller dør? Har du maskinskade på den nye traktoren? Og står forsikringen i forhold til det faktiske dyreantallet du har i fjøset?
For å ikke være riktig forsikret kan fort bli dyrt.
– Det er veldig lurt å ta en gjennomgang av forsikringene dine med jevne mellomrom. Ting endrer seg, og det er dumt å ha forsikringer du ikke trenger, og ikke minst mangle forsikringer du skulle ha hatt. I tillegg kan det være mye penger å spare på å velge riktig selskap, avslutter Kirchoff med et lurt smil.
